Comment avoir un bon dossier de crédit ? Comment se refaire un crédit?

Les fournisseurs de services (pour votre électricité, votre internet, etc) et les éventuels prêteurs qui ont fait affaire avec vous soumettent régulièrement les informations de vos comptes bancaires (soldes, paiements, etc…) à Equifax et TransUnion. Il s’agit des deux agences majeures d’évaluation de crédit au Canada. Sur la base des informations transmises, on vous attribue alors un pointage allant de 300 à 900, et une côte qui va de 1 à 9.

Plus votre score (pointage et côte) est élevé, plus vous êtes considéré comme étant en bonne santé financière, plus on vous fait confiance quand il s’agit de vous prêter de l’argent. 
Comment lire les différentes côtes ?

• Cote à 1: indique qu’un compte est payé selon les termes Pour chaque mois de retard, la côte monte de 1, jusqu’à un maximum de 5
• Cote à 7: signifie que le compte en question fait l’objet d’une entente de paiement particulière avec un créancier
• Cote à 9: indique généralement que le compte impliqué est en faillite ou qu’il fait l’objet d’une procédure de recouvrement

1. Fermer les comptes bancaires que vous n’utilisez pas. Trop de comptes ouverts sont susceptibles de faire peur aux institutions financières même si leur solde n'est pas négatif. En effet, celles-ci prennent en compte la possibilité que vous partiez dans une boucle d’achats compulsifs en utilisant toutes vos cartes de crédit.
2. Éviter de jouer avec les limites de crédit et ne jamais les dépasser. Ce n’est pas parce que vous avez droit à 1500$ en crédit que vous devez en utiliser 1490. Cela aura pour conséquence d’augmenter votre ratio d’endettement. Nous vous conseillons, dans la mesure du possible, de ne pas dépasser 50%.
3. Rembourser vos dettes avec un taux d’intérêt élevé en priorité. Celles-ci vous coûte plus cher donc autant les rembourser en premier.
4. Monter un budget clair. Rien de vraiment original, mais c’est la base. En montant un budget, vous planifiez. En planifiant, vous réduisez les risques qui conduisent à trop dépenser et à s’endetter.
5. Consulter votre dossier de crédit. Tous les 6 mois, ou annuellement. Peu de gens y pensent, mais rien de mieux pour savoir où vous en êtes et anticiper vos demandes de financements futures. Vous pouvez en faire la demande gratuitement en consultant le site du gouvernement canadien.
6. Répartir vos demandes de financement. Envoyer trop de demandes de prêts sur une courte période peut affaiblir votre dossier de crédit et décourager les prêteurs.
7. Ne vous porter garant que pour des personnes de confiance. Vouloir aider un ami ou un membre de votre famille c’est noble, mais attention: si la personne en question fait faillite, vous héritez de la dette. 
8. Faire des économies. Là aussi, ça paraît tout bête mais cela rassure les institutions financières et les bureaux de crédit. En virant une petite somme d’argent chaque mois sur un compte d’épargne libre, vous envoyez un message positif aux prêteurs et vous anticipez une potentielle perte d’emploi ou un imprévu. On ne sait jamais de quoi demain sera fait.
9. Réparer vos éventuelles erreurs dans le temps. Un retard de paiement peut rester jusqu’à 7 ans attaché à votre dossier de crédit. C’est beaucoup, mais pas irréparable. Avec de la discipline, vous pouvez remonter la pente. Nos offres de financement auto permettent régulièrement à nos clients de refaire leur dossier de crédit. 
10. Toujours payer le montant minimum de vos factures en crédit. À défaut de pouvoir rembourser le montant que vous devez en temps et en heure, c’est une règle de base que vous devez vous fixer.